Capacité d’emprunt : Comment calculer ?
Un projet d’une grande envergure nécessite un budget important. On ne pourrait pas toujours disposer d’une épargne suffisante pour le réaliser. Avoir recours à un emprunt est ainsi une solution financière pour réaliser sereinement un dessein. Il existe plusieurs types de prêts, mais quel que soit son genre, il faut calculer sa capacité d’emprunt avant de faire sa demande. Comment ça marche ?
Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?
Il s’agit du montant que vous pouvez emprunter à la banque ou à un établissement prêteur pour réaliser votre projet. Il est plus ou moins difficile de la déterminer, car les éléments que les prêteurs prennent en compte pourraient être différents d’un établissement à un autre. La capacité d’emprunt vous permet ainsi de savoir quelle mensualité seriez-vous capable de supporter tous les mois.
Le calcul de votre capacité de remboursement mensuel se fait à partir d’un taux d’endettement de 35%. L’assurance emprunteur y est inclus. Pour la connaître, les prêteurs prennent aussi en considération votre reste à vivre, vos revenus financiers et vos actions financières. En effet, les enseignes créanciers peuvent demander des informations sur votre manière de dépenser ou sur l’utilisation du montant que vous obtenez à partir du prêt. Pour avoir des détails sur cette capacité d’emprunt, faites une simulation en ligne. Pour plus d’informations, retrouvez ici d’autres actualités sur la finance.
Les éléments à prendre en compte pour calculer la capacité d’emprunt
Quelques éléments doivent être pris en considération pour calculer sa capacité d’emprunt, dont les voici :
- Vos revenus mensuels ou annuels (salaires, pensions, loyers, primes, etc.),
- Vos charges (loyers, les mensualités de vos crédits, etc.),
- Votre apport personnel (comptez au moins 10% du montant à financer),
- Le type de bien que vous allez acquérir ou dans lequel le prêt sera utilisé,
- Le montant de votre apport personnel,
- La durée et votre capacité de remboursement,
- Le taux d’intérêt de votre crédit et les mensualités.
Il est parfois difficile de faire le calcul et avoir un chiffre exact sur votre capacité d’emprunt, mais pour faciliter votre calcul, il est recommandé de faire appel à un courtier en crédit. Effectuer une simulation en ligne est aussi efficace pour avoir des informations précises sur vos mensualités, votre taux d’intérêt, ainsi que d’autres renseignements sur le crédit que vous allez souscrire. Il faut quand même savoir que le résultat du calcul d’emprunt sur un simulateur est à titre indicatif. N’hésitez pas à contacter un courtier pour vous aider à avoir des renseignements complets sur votre crédit.
Formule de calcul de la capacité d’emprunt
La formule de base pour calculer votre capacité d’emprunt est la suivante :
(Revenus – Charges) x 33 / 100
Pour calculer le montant total dont vous pouvez emprunter, le calcul peut se faire comme suit :
(Capacité d’emprunt mensuelle x 12 mois) x durée de remboursement du prêt (en année)
Exemple de calcul des mensualités
Si le total de vos revenus mensuels moins votre charge est de 5000 €, le calcul de votre capacité d’emprunt se fait comme suit :
(5000 x 33) / 100 = 1 650 €
Pour maintenir votre taux d’endettement à 33%, vous pouvez attribuer 1 650 € au maximum, chaque mois pour rembourser votre crédit bancaire. Si vous avez fait par exemple un crédit auto avec une mensualité de 500 €, votre capacité d’emprunt restante est de 1150 € (1 650 € – 500 €).
Pourquoi faut-il calculer la capacité d’emprunt ?
Dans un crédit, quel que soit son type, les établissements de crédits restent vigilants. En effet, un prêt doit toujours être remboursé et si l’emprunteur ne dispose pas des moyens suffisant pour rembourser, ce sera un grand désagrément pour la banque. La demande de crédit n’est pas ainsi à la portée de tout le monde. C’est la raison pour laquelle elle requiert des informations précises sur :
- Le salaire de l’emprunteur ou des co-emprunteurs,
- Le montant de l’apport personnel de l’emprunteur
- La durée de remboursement de l’emprunt,
- Les revenus supplémentaires (les revenus professionnels, la pension alimentaire, etc.),
- Les charges ou les dépenses de l’emprunteur, tels que les crédits en cours, le loyer, la pension alimentaire, etc.
Le montant du crédit que vous pouvez obtenir dépend évidemment de cette capacité financière. Votre salaire et vos revenus comptent beaucoup pour persuader les enseignes créanciers de vous octroyer la somme dont vous pourrez avoir besoin. Pour persuader les prêteurs, il faut que votre demande de crédit soit en adéquation avec votre capacité d’emprunt. En effet, si votre revenu mensuel est de 2 500 euros par mois, alors que vous demandez un prêt de 4 000 millions d’euros par exemple, il vous sera difficile d’avoir la somme que vous demandez.
